Leggi il documento che ti hanno dato
Prima di farti firmare devono consegnarti il KID: due pagine con dentro tutto quello che conta. È standardizzato per legge, quindi i campi sono sempre gli stessi — e una volta che sai dove guardare si legge in cinque minuti. Prendilo, e compiliamo insieme.
I tuoi dati
Non quanto dura il prodotto: quando ti servono davvero.
Sezione «Quali sono i rischi»
Il numero cerchiato sulla scala da 1 a 7, nella prima pagina del KID.
Oscillazioni ampie. È il livello tipico di un azionario globale diversificato: negli anni brutti può perdere il 20-30% e recuperare negli anni successivi.
L’indicatore è calcolato sulle oscillazioni passate e sul rischio che l’emittente non paghi. Dice quanto si muove il valore, non quanto è probabile che tu ci perda: sono due cose diverse.
Sezione «Per quanto tempo devo mantenerlo»
Scritto nel KID, di solito subito sopra i costi.
Il tuo orizzonte (10 anni) è molto più lungo di quello raccomandato (5). Nessun problema di durata — ma vale la pena chiedersi se un prodotto pensato per 5 anni sia la scelta giusta per un obiettivo così lontano.
Sezione «Quali sono i costi»
Voce «costi di sottoscrizione» o «costi una tantum di ingresso». Se non c'è, 0.
Voce «costi correnti» o «spese correnti». È quella che pesa di più, perché si ripete.
Spesso 0 se rispetti il periodo raccomandato. Se ci sono penali per uscire prima, sono scritte qui.
Questo è il costo certo: lo paghi comunque, anche negli anni in cui il prodotto perde. Il rendimento invece è un’ipotesi. È il motivo per cui i costi sono l’unica variabile su cui hai davvero controllo.
E adesso?
Ora che i numeri li hai letti, il passo successivo è vedere cosa significano nel tempo: quanto ti toglie questo costo rispetto a un’alternativa a basso costo della stessa categoria. Portiamo i tuoi valori nel confronto.
Confronta con un’alternativaSimulazione a scopo didattico: non è consulenza finanziaria personalizzata né una raccomandazione di investimento. Ragioniamo per categorie di strumenti, mai per prodotti specifici, e non riceviamo commissioni da banche, SGR o intermediari.
Il concetto dietro il calcolo
Il numero da solo dice poco. La lezione spiega perché funziona così — cinque minuti, gratis, senza registrazione.
Questo è solo l’inizio
Il calcolo l’hai fatto. La parte difficile è trasformarlo in un piano che va avanti da solo. Lascia l’email: ti scriviamo quando apriamo, con la newsletter settimanale e la diagnosi da due minuti.