Ti hanno proposto qualcosa in banca e non sai se fidarti?
Non serve che tu diventi un esperto: bastano due numeri presi dal documento che ti hanno dato. Qui vedi quanto ti costa quella proposta rispetto a un'alternativa a basso costo, e quali domande fare prima di firmare. Non vendiamo prodotti e non prendiamo commissioni da nessuno: per questo possiamo dirti anche quello che in filiale non ti diranno.
Quanto e per quanto
Quella che hai ferma e che ti hanno proposto di impiegare.
Lascia 0 se è un versamento unico.
Uguale per entrambi: è l'unico modo di isolare l'effetto dei costi.
La proposta che hai ricevuto
Nel KID o nella scheda prodotto, alla voce «costi correnti» o «spese correnti». Sui fondi collocati in filiale è spesso tra l'1,5% e il 2,5%.
Si pagano una volta, all'ingresso. Se non ci sono, lascia 0.
Un’alternativa a basso costo
Un fondo indicizzato o un ETF che replica un indice ampio costa tipicamente tra lo 0,1% e lo 0,4% l'anno. È una categoria, non un prodotto: qui non ti diciamo cosa comprare.
Trascina sul grafico — o usa le frecce — per leggere un anno qualsiasi.
Guarda i primi cinque anni: le due curve sono quasi sovrapposte. È per questo che una differenza di costo non si nota finché non è passato troppo tempo per rimediare.
Cosa chiedere in filiale, prima di firmare
- Qual è il costo corrente totale all’anno? Chiedi la percentuale scritta, non «sono costi contenuti». Deve stare nel KID.
- Ci sono commissioni di sottoscrizione o di uscita? E dopo quanto tempo posso disinvestire senza penali?
- Lei riceve una provvigione su questo prodotto? È una domanda legittima e la risposta dice molto. Non è una scortesia: è il suo mestiere.
- Esiste una versione a costi più bassi della stessa categoria? Spesso sì, e spesso non viene proposta per prima.
- Cosa succede se tra tre anni mi servono i soldi? Fattelo mettere per iscritto.
Simulazione a scopo didattico: non è consulenza finanziaria personalizzata né una raccomandazione di investimento. Ragioniamo per categorie di strumenti, mai per prodotti specifici, e non riceviamo commissioni da banche, SGR o intermediari.
Il concetto dietro il calcolo
Il numero da solo dice poco. La lezione spiega perché funziona così — cinque minuti, gratis, senza registrazione.
Questo è solo l’inizio
Il calcolo l’hai fatto. La parte difficile è trasformarlo in un piano che va avanti da solo. Lascia l’email: ti scriviamo quando apriamo, con la newsletter settimanale e la diagnosi da due minuti.